TIN

El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que una entidad financiera aplica sobre el capital prestado como contraprestación por el uso del dinero, sin incluir comisiones, seguros vinculados ni ningún otro gasto. Es la cifra "bruta" del préstamo, y siempre resulta igual o inferior a la TAE del mismo producto. Está regulado junto con la TAE en la Orden EHA/2899/2011 y en la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo.

Cómo funciona

El TIN se aplica de forma proporcional a la periodicidad de las cuotas. Si el TIN anual pactado es del 6 % y el préstamo tiene cuotas mensuales, el tipo aplicado cada mes es del 0,5 % (6 % / 12). Ese porcentaje se calcula sobre el capital pendiente al inicio del periodo, no sobre el capital inicial, de modo que los intereses efectivamente pagados van disminuyendo mientras se amortiza el préstamo.

Las entidades informan del TIN en los contratos y en la publicidad junto a la TAE. La norma exige que ambas cifras tengan la misma relevancia visual, para evitar que el consumidor se fije únicamente en el TIN —habitualmente la cifra más baja— ignorando el coste real que refleja la TAE.

Diferencias con la TAE

El TIN es el interés puro sobre el capital; la TAE integra ese interés con todos los gastos asociados al préstamo. Un ejemplo concreto: un préstamo de 10.000 € a cinco años con un TIN del 5 % y una comisión de apertura del 2 % tendrá una TAE cercana al 6 % una vez el cálculo estandarizado del anexo I de la Ley 16/2011 reparte ese 2 % inicial a lo largo de la vida del préstamo.

Cuándo mirar el TIN	Cuándo mirar la TAE
Para entender la composición de la cuota mensual y cuánto va a intereses	Para comparar objetivamente ofertas de distintos bancos
Para verificar que el interés efectivo coincide con el contrato	Para estimar el coste total real del préstamo
Para calcular el ahorro de una amortización anticipada parcial	Para valorar si conviene reemplazar el préstamo por otro más barato

La lectura correcta de cualquier oferta financiera requiere mirar ambas cifras: el TIN explica la mecánica y la TAE explica el coste. En la práctica —préstamos personales, hipotecas, tarjetas revolving— el TIN suele ocupar el titular del anuncio mientras la TAE aparece en letra pequeña, lo que invierte el orden de importancia para quien va a firmar el contrato.

Fuentes

• Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre — recuperado 2026-04-08
• Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo — recuperado 2026-04-08